L’année 2023 s’annonce déjà comme une période mouvementée sur les marchés financiers. Entre l’inflation qui s’accélère, les conflits géopolitiques et les mouvements sociaux, les épargnants se retrouvent dans l’embarras pour choisir les solutions les plus sûres et rentables pour leur épargne. C’est là qu’intervient l’assurance vie, qui se positionne comme une alternative crédible et attractive en ces temps incertains. Dans cet article, nous vous présentons les raisons pour lesquelles l’assurance vie est une épargne à privilégier en 2023.
Sommaire
Comment fonctionne l’assurance vie ?
L’assurance vie est un produit d’épargne et de prévoyance qui permet de se constituer un capital sur le long terme, tout en profitant d’une fiscalité avantageuse. Elle est composée de deux types de supports : les fonds en euros, qui offrent une garantie en capital et une rémunération annuelle, et les unités de compte, dont la performance dépend des marchés financiers et qui présentent un risque de perte en capital. En souscrivant une assurance vie, vous pouvez diversifier votre épargne en répartissant vos investissements entre ces deux supports, en fonction de votre profil de risque et de vos objectifs.
Prenons un exemple chiffré pour illustrer le fonctionnement de l’assurance vie. Imaginons que vous investissiez 10 000 € sur un contrat d’assurance vie avec un fonds en euros offrant un rendement annuel moyen de 1,5 % et des unités de compte présentant une performance annuelle moyenne de 4 %. Si vous décidez d’investir 70 % de votre capital sur le fonds en euros et 30 % sur les unités de compte, voici ce que cela donnerait après 8 ans :
- Sur les fonds en euros (7 000 €) : avec un rendement annuel moyen de 1,5 %, votre capital atteindrait environ 7 848 € après 8 ans.
- Sur les unités de compte (3 000 €) : avec une performance annuelle moyenne de 4 %, votre capital monterait à environ 4 228 € après 8 ans.
Ainsi, après 8 ans, votre capital global serait d’environ 12 076 €, soit un gain de 2 076 € sur votre investissement initial. Bien sûr, ces chiffres sont donnés à titre d’exemple et les performances réelles dépendront de nombreux facteurs, tels que l’évolution des marchés financiers et les frais de gestion de votre contrat.
À noter que la fiscalité de l’assurance vie est particulièrement avantageuse après 8 ans de détention du contrat. En effet, les gains réalisés bénéficient d’un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule et de 9 200 € pour un couple. Au-delà de cet abattement, les gains sont soumis à un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 7,5 %, ce qui reste très compétitif par rapport à d’autres placements financiers.
Où peut-on ouvrir un compte d’assurance vie ?
Il est possible d’ouvrir un contrat d’assurance vie auprès de divers établissements, tels que les banques, les compagnies d’assurance, les mutuelles ou encore les courtiers en ligne. Pour vous aider dans votre choix, n’hésitez pas à consulter ce comparatif des assurances vie de 2023, qui vous présente les meilleures offres du marché en termes de performance, de frais et de services associés.
Pourquoi est-ce le bon moment pour acheter des unités de compte ?
En 2023, l’inflation croissante, les tensions géopolitiques et les incertitudes liées aux mouvements sociaux pourraient entraîner une baisse de la performance des fonds en euros. Dans ce contexte, investir dans des unités de compte, dont la performance est liée aux marchés financiers, peut s’avérer judicieux pour dynamiser votre épargne. En diversifiant votre portefeuille et en privilégiant les secteurs d’activité résilients face aux tensions économiques, vous pourrez profiter de meilleures perspectives de rendement sur le long terme.
L’importance de l’adaptabilité et de la personnalisation de votre assurance vie
Dans un environnement économique et financier en perpétuelle évolution, il est crucial de choisir un contrat d’assurance vie qui offre flexibilité et adaptabilité. Ceci vous permettra de réajuster votre stratégie d’investissement en fonction des fluctuations du marché et de l’évolution de vos besoins personnels.
Ainsi, assurez-vous que votre contrat d’assurance vie propose une gamme diversifiée d’options d’investissement, incluant un large choix d’unités de compte représentant différents secteurs d’activité et zones géographiques. Cela vous permettra de répartir les risques et de saisir les opportunités de croissance selon les tendances du marché.
De plus, il est essentiel de vérifier les options de gestion disponibles pour votre contrat. Certaines assurances vie proposent des options d’arbitrage automatique, comme la sécurisation des plus-values ou la répartition régulière des investissements, pour faciliter la gestion de votre épargne selon vos objectifs. D’autres contrats offrent la possibilité de souscrire à des options de gestion pilotée, où des experts financiers gèrent votre portefeuille en fonction de votre profil de risque.
Un dernier point, n’oubliez pas de prendre en compte les frais liés à votre contrat d’assurance vie, tels que les frais de versement, de gestion ou d’arbitrage. Ces frais peuvent varier d’un établissement à l’autre et impacter significativement la performance globale de votre épargne sur le long terme.
Quelles performances attendre dans les prochaines années ?
Il est difficile de prévoir avec certitude les performances des contrats d’assurance vie dans les années à venir mais il est possible d’anticiper quelques tendances en tenant compte de la remontée des taux d’intérêt qui avoisinent désormais les 4 % et de l’inflation élevée.
Les fonds en euros devraient connaître une amélioration de leur rendement, grâce à la hausse des taux d’intérêt. Cependant, cette hausse pourrait être contrebalancée par l’inflation élevée, qui réduit le rendement réel des placements. Ainsi, il est important de continuer à surveiller l’évolution des taux et la politique monétaire des banques centrales, ainsi que l’inflation, car ces facteurs influenceront directement les performances des fonds en euros.
Du côté des unités de compte, les perspectives de performance restent intéressantes malgré l’inflation élevée, à condition de bien diversifier ses investissements et de privilégier les secteurs d’activité porteurs et résilients face à l’inflation. La hausse des taux d’intérêt peut créer des opportunités d’investissement sur certaines classes d’actifs, telles que les obligations d’entreprises ou les actions de sociétés bénéficiant d’une croissance solide et d’une gestion efficace des coûts face à l’inflation.
Néanmoins, il faut toujours garder à l’esprit que les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ainsi, pour optimiser les rendements de votre assurance vie, il est essentiel d’adopter une stratégie d’investissement adaptée à votre profil de risque et à vos objectifs financiers. N’hésitez pas à solliciter les conseils d’un professionnel pour vous accompagner dans cette démarche.
