Envoyer de l’argent à l’étranger : solutions et limites

Faire un envoi d'argent vers l'étranger

Si vous souhaitez effectuer un envoi d’argent vers l’étranger, plusieurs options sont possibles. Mais attention aux restrictions.

Argent liquide ou argent dématérialisé, faire transiter des fonds vers l’étranger est autorisé mais encadré. Il existe plusieurs solutions pour envoyer de l’argent à l’international. Envoyer de l’argent à l’étranger : solutions et limites.

Quelles sommes d’argent peut-on faire transiter à l’étranger ?

La loi encadre les mouvements d’argent physique vers l’international. Ce, dans le souci de la Lutte Contre le Blanchiment d’argent et le Financement du Terrorisme (LCB-FT).

Il est possible d’emporter avec soi à l’étranger jusqu’à 9 999 € librement. À partir de 10 000 €, il devient obligatoire de faire une déclaration à la douane. Cette disposition s’applique à tous voyageurs ou groupe de voyageurs dès lors où la somme cumulée de 10 000 € est atteinte, qu’il s’agisse de son propre argent ou non, et quelle que soit sa nationalité.

Ainsi, l’argent sous toute ses formes est concerné : argent liquide, cartes prépayées, mandats, chèques… La déclaration peut se faire en ligne, par courrier ou à la douane directement. Soit par le voyageur, soit par un établissement financier. En cas de non-déclaration, des sanctions sont prévues.

Lorsqu’il n’est pas possible de faire voyager avec son argent, en personne ou via un tiers de confiance, il faut alors envoyer son argent par un autre biais. Plusieurs solutions existent.

Le virement bancaire international

Effectuer un virement bancaire en ligne

Le virement international se fait par l’intermédiaire de banques. Le système de virement d’argent est donc sécurisé, fiable. Le transfert d’argent vers un pays européen se fait via un mandat SEPA. Le transfert de fond hors zone euro se fait via un mandat SWIFT.

Le virement SEPA instantané autorise le transfert d’argent jusqu’à 15 000 €. Pour le virement SEPA classique et le virement SWIFT, les plafonds sont laissés à l’appréciation de chaque banque.

Les virements bancaires internationaux s’accompagnent souvent de frais. Le taux de change peut aussi impacter les montants transférés et convertis dans la devise locale. Ce moyen pour envoyer de l’argent n’est utilisable qu’à la condition que le destinataire dispose également d’un compte en banque sur lequel les fonds seront déposés.

Le mandat postal international

Le mandat postal, également connu sous l’appellation de mandat cash, permet d’envoyer de l’argent à un proche, partout dans le monde. Chaque opération est plafonnée à 3 500 €. Il ne peut cependant pas être utilisé comme moyen de paiement envers une entreprise.

Contrairement au virement bancaire, il ne nécessite pas que le destinataire ait un compte en banque : la somme indiquée sur le mandat postal peut être récupérée en liquide auprès d’un bureau de change.

Une cinquantaine de pays dans le monde reconnaissent le système de mandat cash. En moyenne, le transfert de fonds est effectif sous dix jours. Le mandat international express est quant à lui utilisable pour une trentaine de destinations. Les fonds transitent de la France vers un pays tiers sous deux jours.

Les frais du mandat postal varient selon le prestataire choisi. Ils sont réglés par l’expéditeur du mandat postal.

Les transferts d’argent en ligne par PayPal

Utiliser Paypal pour transférer de l'argent

Les comptes dématérialisés PayPal sont très largement utilisés de par le monde entier. Il est facile, rapide et sécurisé d’y faire transiter de l’argent entre les portefeuilles virtuels.

Chacun peut ensuite récupérer son argent sous forme physique par virement bancaire, le conserver dans son e-wallet ou le dépenser en ligne.

Les transferts de fonds via PayPal ont l’avantage d’être instantanés entre les portefeuilles virtuels. Un délai de deux jours est souvent rapporté pour transférer l’argent reçu sur son compte PayPal vers son compte bancaire.

Des frais sont facturés pour les virements PayPal en devise vers des comptes domiciliés à l’étranger. A contrario, les mouvements en euros entre des portefeuilles PayPal détenus dans en France ou en Europe sont gratuits.

PayPal applique aussi une commission sur le taux de change, et sur l’envoi d’argent depuis une carte de crédit.

Les opérateurs spécialisés en transfert d’argent vers l’étranger

Utiliser les services d'un opérateur pour un envoi d'argent à l'étranger

Plusieurs opérateurs spécialisés assurent les transferts d’argent vers les pays étrangers.

Western Union est l’un des opérateurs les plus connus et les plus souvent plébiscités pour envoyer de l’argent à l’étranger. C’est que l’entreprise est présente partout dans le monde, physiquement, avec 600 000 agences, et en ligne.

Des opérateurs concurrents se font néanmoins une place sur le marché de l’envoi d’argent hors de France. Chacun propose des conditions qui lui sont propres : Wise applique le taux de change Forex sur 53 devises ; MoneyGram se concentre sur la monnaie sonnante et trébuchante et déduit les frais du montant envoyé au lieu de les facturer en sus ; WorldRemit indique le taux de change en direct et mise sur la transparence des frais…

Pour optimiser son envoi d’argent à l’étranger, il est important de comparer les différentes solutions qui s’offre à soi. Il s’agit de garantir la sécurité des fonds transférés tout en minimisant les frais.

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